Ви можете мати право отримати дострокові розподіли з вашого 401(k) без штрафних санкцій, якщо ви відповідаєте певним критеріям із розподілом труднощів. Це вимагає негайного та важкого фінансового тягаря, який ви не можете собі дозволити заплатити. 7 Розподіл у скрутному становищі дозволяється лише до суми, необхідної для полегшення труднощів.
Можливо, ви зможете уникнути штрафу, якщо ви вилучите гроші за:
- Перша покупка житла. Деякі типи покупок житла прийнятні. …
- Витрати на навчання. …
- Інвалідність або смерть. …
- Медичні витрати. …
- Витрати на народження або усиновлення. …
- Медичне страхування. …
- Періодичні платежі. …
- Недобровільний розподіл ІРА.
Якщо ви достроково виходите з традиційного пенсійного плану 401 (k), ви повинні сплатити a 10% штрафу на вилучення. Існують деякі винятки з цього правила, наприклад певні витрати на охорону здоров’я та життєві події. Дізнайтеся нижче про те, як розрахувати конкретний штраф 401(k) за дострокове зняття коштів.
Як правило, дострокове зняття з індивідуального пенсійного рахунку (IRA) до досягнення 59½ років за умови включення до валового доходу плюс 10 відсотків додаткового податкового штрафу. Існують винятки з 10-відсоткового штрафу, наприклад використання коштів IRA для оплати вашого медичного страхування після втрати роботи.
Найпростіший спосіб позичити з вашого 401(k) без будь-яких податків – це перерахувати кошти на новий пенсійний рахунок. Ви можете зробити це, наприклад, коли ви залишаєте роботу та переводите кошти з плану 401(k) вашого колишнього роботодавця в план, який спонсорує ваш новий роботодавець.
Це означає, що поки вам менше 59 ½, ви часто взагалі не можете прийняти 401 (k) зняття з плану вашого поточного роботодавця. І якщо план вашого роботодавця дозволяє зняття коштів або ви відповідаєте вимогам щодо фінансових труднощів, ви все одно можете нести відповідальність за податки та штрафи.
Незалежно від вашого віку, вам потрібно буде подати форму 1040 і вказати суму зняття IRA. Оскільки ви взяли кошти до того, як вам виповнилося 59 1/2, вам потрібно буде сплатити додаткову суму, якщо ви не відповідали одному з винятків 10% податку на ранні розподіли у вашій формі 1040.